• الرئيسية
• الاقتصاد

جدد تطبيق إنستاباي تحذيراته لمستخدميه من تزايد محاولات الاحتيال الإلكتروني التي تستهدف الاستيلاء على الحسابات البنكية والبيانات الشخصية، مؤكدًا أن الحفاظ على سرية المعلومات المصرفية يمثل خط الدفاع الأول لحماية الأموال من عمليات النصب والاختراق.

وتأتي هذه التحذيرات في ظل التوسع الكبير في استخدام خدمات الدفع الإلكتروني والتحويلات اللحظية، بالتزامن مع ارتفاع أعداد مستخدمي التطبيق، واستمرار جهود البنك المركزي المصري لتعزيز أمن منظومة المدفوعات الرقمية ونشر الوعي بأساليب الاحتيال الحديثة.

مكالمات ورسائل احتيالية تنتحل صفة البنوك

أكد إنستاباي أن المحتالين يعتمدون على انتحال صفة موظفي البنوك أو ممثلي خدمة العملاء لإقناع العملاء بالكشف عن بياناتهم البنكية، مشددًا على أن أي مكالمة أو رسالة تطلب معلومات مصرفية سرية يجب اعتبارها محاولة احتيال.

وأوضح التطبيق أنه يواصل إرسال رسائل توعوية عبر أرقام الهواتف المسجلة، بالإضافة إلى نشر إرشادات دورية عبر منصاته الرسمية لمساعدة العملاء على حماية حساباتهم من الاختراق.

تحذير مهم.. لا تشارك رمز OTP مع أي شخص

شدد التطبيق على أن رمز التحقق لمرة واحدة (OTP) مخصص فقط لتأكيد هوية صاحب الحساب أثناء تنفيذ المعاملات، ولا يجوز مشاركته مع أي شخص مهما كانت صفته.

وأكد أن موظفي البنوك أو ممثلي خدمة العملاء لا يطلبون هذا الرمز عبر الهاتف أو الرسائل، وأن طلبه يعد مؤشرًا واضحًا على وجود محاولة نصب.

بيانات سرية لا يجب الإفصاح عنها

طالب إنستاباي جميع المستخدمين بعدم مشاركة أي بيانات مصرفية أو شخصية قد تمكن المحتالين من الوصول إلى الحسابات البنكية، وتشمل:

• الرقم السري للحساب.
• رمز التحقق (OTP).
• بيانات البطاقات البنكية.
• الرقم القومي.
• أي معلومات مالية أو مصرفية خاصة.

وأكد أن مشاركة هذه البيانات قد تؤدي إلى سرقة الأموال أو اختراق الحسابات البنكية.

رسوم التحويل عبر إنستاباي

تطبق شبكة المدفوعات اللحظية الرسوم المقررة على خدمات إنستاباي منذ الأول من أبريل 2025، وتبلغ 0.1% من قيمة التحويل، بحد أدنى 50 قرشًا وحد أقصى 20 جنيهًا لكل معاملة.

وتأتي الرسوم على النحو التالي:

• تحويل 500 جنيه: 50 قرشًا.
• تحويل 1000 جنيه: جنيه واحد.
• تحويل 5000 جنيه: 5 جنيهات.
• تحويل 20 ألف جنيه أو أكثر: 20 جنيهًا كحد أقصى.

وفي حال تجاوز قيمة التحويل الحد الأقصى للعملية الواحدة، يجب تقسيم المبلغ إلى أكثر من عملية، مع احتساب الرسوم على كل عملية بشكل مستقل.

الحدود القصوى لتحويل الأموال عبر إنستاباي

حدد التطبيق الحدود القصوى للمعاملات المالية بهدف تعزيز الأمان وتقليل مخاطر إساءة استخدام الحسابات، وهي:

• الحد الأقصى للعملية الواحدة: 70 ألف جنيه.
• الحد اليومي للخصم من البنك الواحد: 120 ألف جنيه.
• الحد الشهري: 400 ألف جنيه.

خطوات تحويل الأموال عبر إنستاباي

يمكن تنفيذ التحويل بسهولة من خلال الخطوات التالية:

1. فتح تطبيق إنستاباي.
2. اختيار "إرسال نقود".
3. تحديد التحويل باستخدام رقم الهاتف.
4. اختيار الحساب البنكي.
5. إدخال رقم هاتف المستفيد وقيمة المبلغ.
6. مراجعة بيانات المستفيد.
7. إدخال الرقم السري IPN PIN المكون من 6 أرقام لإتمام العملية.

عدد مستخدمي إنستاباي يتجاوز 16 مليونًا

بحسب بيانات البنك المركزي المصري، تجاوز عدد مستخدمي تطبيق إنستاباي 16 مليون مستخدم بنهاية يونيو 2025، في مؤشر يعكس النمو المتواصل في استخدام خدمات التحويلات الفورية والدفع الإلكتروني داخل مصر.

ماذا تفعل إذا حولت الأموال إلى شخص بالخطأ

أوضح إنستاباي أنه في حال إرسال الأموال إلى مستفيد غير مقصود، ينبغي أولًا التواصل معه مباشرة إذا كانت هويته معروفة، وطلب إعادة المبلغ بشكل ودي.

وفي حال تعذر ذلك، يجب التواصل مع البنك الذي تمت من خلاله عملية التحويل، مع تقديم رقم العملية وتاريخها ووقتها وبيانات المستفيد، حتى يتمكن البنك من فحص الواقعة واتخاذ الإجراءات اللازمة.

كما يمكن تقديم بلاغ إلى خدمة عملاء إنستاباي عبر التطبيق أو القنوات الرسمية، مع الاحتفاظ بجميع بيانات العملية، وإذا لم تُحل المشكلة، يمكن تصعيد الشكوى إلى البنك المركزي المصري، مع الاحتفاظ بإيصالات التحويل والمستندات الداعمة لاتخاذ الإجراءات القانونية عند الحاجة.

نصائح مهمة لحماية حسابك من الاحتيال

اختتم إنستاباي تحذيراته بمجموعة من الإرشادات لحماية المستخدمين، أبرزها:

• مراجعة بيانات المستفيد قبل تأكيد التحويل.
• التأكد من الاسم الظاهر داخل التطبيق.
• إرسال مبلغ بسيط عند التحويل لأول مرة لحساب جديد.
• تجاهل الرسائل والروابط مجهولة المصدر.
• عدم مشاركة الرقم السري أو رمز OTP مع أي شخص مهما كانت صفته.

وأكد التطبيق أن الالتزام بهذه الإرشادات يسهم بشكل كبير في حماية الحسابات البنكية وتقليل فرص التعرض لعمليات الاحتيال الإلكتروني.